كشفت المخططة المالية المعتمدة جيني بويل من EQ Investors عن كيفية التأكد من أنك لا تزال قادرًا على تحمل تكاليف السفر إلى الخارج عند التقاعد
سيعتمد معظم الناس على معاش تقاعدي عند تقاعدهم – ولكن نوع نمط الحياة الذي يمنحك إياه هذا يعتمد على مقدار ما ادخرته خلال حياتك العملية.
أحد المؤشرات الرئيسية المستخدمة للحكم على مقدار الأموال التي تحتاجها عند التقاعد هو معايير المعيشة للتقاعد والتي يتم حسابها من قبل جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة (بلسا). إذا كنت تريد تقاعدًا مريحًا، والذي يتضمن إجازتين بالخارج سنويًا، فستحتاج إلى الحصول على دخل تقاعدي بقيمة 37300 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت عازبًا، أو 54500 جنيه إسترليني للأزواج.
وبالمقارنة، فإن الحد الأدنى لمعايير التقاعد لشخص واحد سيكلف حوالي 12800 جنيه إسترليني من دخل المعاش التقاعدي كل عام، بينما سيبلغ 19900 جنيه إسترليني للزوجين. تقول PLSA أن أسلوب الحياة هذا لن يغطي ما يكفي لقضاء عطلة في الخارج. إذا كنت شخصًا يحب السفر، فقد كشفت المخططة المالية المعتمدة جيني بويل من EQ Investors عن كيفية التأكد من أنك لا تزال قادرًا على تحمل تكاليف السفر إلى الخارج عند التقاعد.
ابدأ في الادخار في معاشك التقاعدي في أقرب وقت ممكن
كلما قررت البدء في الادخار من أجل رحلات التقاعد مبكرًا، كان ذلك أفضل. وقالت السيدة بويل: “كلما تم استثمار الأموال لفترة أطول، زادت قيمتها. على سبيل المثال، استثمار 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مع نمو بنسبة 5٪ سنويًا بدءًا من عمر 20 عامًا سيعطي ضعف حجم الصندوق عند عمر 60 عامًا”.
حدد لنفسك أهداف السفر
تقول السيدة بويل إن الأمر يستحق قضاء بعض الوقت في الجلوس وتحديد المكان الذي ترغب في السفر إليه، وكم ستكلف ذلك. وقالت: “خذ الوقت الكافي لتصور نفسك بانتظام في عطلة السفر التي تريدها، سواء كانت على الشاطئ أو على منحدرات التزلج، حيث من المرجح أن تكون ملتزمًا بمدخرات التقاعد الخاصة بك بهذه الطريقة”.
“إن كتابة قائمة الأماكن التي ترغب في الذهاب إليها سيساعدك على تحفيزك على الادخار وتذكيرك بالأسباب التي دفعتك لذلك. كما سيسمح لك بالبدء في وضع ميزانية لكل رحلة.”
تأكد من أن ميزانيتك ليست صارمة للغاية
إذا كانت ميزانيتك مبالغ فيها للغاية، فلن تلتزم بها. قالت السيدة بويل: “من المهم إيجاد توازن بين الادخار للمستقبل والعيش الآن. قاعدة 50/30/20 مفيدة لهذا الغرض. هذه القاعدة هي إحدى الطرق لفهم كيفية تخصيص دخلك.
“يتم إنفاق 50% على الأشياء التي تحتاجها مثل تكاليف السكن والمرافق والطعام، و30% يتم إنفاقها على الكماليات أو خيارات نمط الحياة مثل العطلات أو الترفيه. أما الـ 20% الأخيرة فيجب تخصيصها نحو المدخرات طويلة الأجل مثل معاشك التقاعدي “.
تحدث مع مستشار مالي
يمكن للمخطط المالي أن يساعدك في التخطيط لإنفاقك على فترة التقاعد والأخذ في الاعتبار أشياء مثل المعاش التقاعدي الحكومي. قالت السيدة بويل: “يمكن للمستشار المالي أن يساعدك في التخطيط لسحب معاشك التقاعدي، حيث يمكنك الحصول على ما يصل إلى 25% من معاشك التقاعدي كمبلغ مقطوع معفى من الضرائب. وهذا مفيد لتمويل رحلة كبيرة للاحتفال بنهاية العمل”.
تحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمساهمة المعاش التقاعدي
يعرض بعض أصحاب العمل زيادة مساهماتهم التقاعدية إذا قمت أيضًا بزيادة مدفوعاتك أيضًا. قالت السيدة بويل: “إنها فكرة جيدة أن تقبل هذا العرض إذا كنت تستطيع تحمله، لأنه طريقة سهلة حقًا لتعزيز مدخراتك وتعزيز قدر إنفاقك على السفر. وبموجب قواعد التسجيل التلقائي، يجب على الموظفين توفير 5٪ في معاشاتهم التقاعدية و يجب على أصحاب العمل دفع ما لا يقل عن 3٪.”
افتح حساب ISA
حساب ISA هو نوع من حسابات التوفير حيث لا يتعين عليك أبدًا دفع ضريبة على الفوائد التي تكسبها – بالنسبة لمدخري المعاشات التقاعدية، فهي تسمح لك أيضًا بالوصول إلى مدخراتك في سن أصغر من معاشك الخاص أو معاش مكان العمل.
يمكنك إيداع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني عبر حسابات ISA في كل سنة ضريبية. وقالت السيدة بويل: “إنها معفاة من الضرائب وتسمح بالمرونة. واستخدام حسابات الاستثمار الدولية يعني أنه يمكنك الحصول على المال قبل أن تبلغ 57 عامًا إذا كنت قادرًا على التقاعد وبالتالي السفر في هذا العمر”.