شرح الملكية المشتركة: ما هي الإيجابيات والسلبيات – وهل تستحق ذلك؟

هناك عدد قليل من المخططات التي تهدف إلى مساعدة الأشخاص على وضع أقدامهم في الباب وأحدها هو مخطط الملكية المشتركة للحكومة – نوضح هنا ما هو إلى جانب إيجابياته وسلبياته

غالبًا ما يتم بيع نظام الملكية المشتركة كوسيلة أرخص للمشترين لأول مرة للوصول إلى سلم العقارات – ولكن هل كل شيء كما يبدو؟

أصبح تجميع وديعتك أصعب من أي وقت مضى بسبب الارتفاع الكبير في أسعار المنازل وتكاليف المعيشة. حاليًا، بلغ متوسط ​​سعر المنزل في المملكة المتحدة في يناير 2024 282 ألف جنيه إسترليني وفقًا لأحدث الإحصائيات الحكومية. للشراء بإيداع 10%، ستحتاج إلى توفير 28,200 جنيه إسترليني، وبالنسبة لإيداع أصغر بنسبة 5%، ستحتاج إلى توفير 14,100 جنيه إسترليني. ومع ارتفاع أسعار المنازل بشكل أكبر، أصبح امتلاك منزل بمثابة حلم بعيد المنال بالنسبة لملايين البريطانيين.

تتمثل فكرة الملكية المشتركة في مساعدة الأشخاص على سلم الإسكان من خلال السماح لهم بشراء حصة من العقار، مع دفع الإيجار على الباقي. ومع ذلك، تصدرت خطط الملكية المشتركة عناوين الأخبار خلال الأشهر الأخيرة بسبب “تكاليفها الخفية” المفترضة. نوضح هنا كل ما تحتاج لمعرفته حول مخطط الإسكان الحكومي هذا – بما في ذلك بعض الإيجابيات والسلبيات.

ما هي الملكية المشتركة؟

لقد كان نظام الملكية المشتركة موجودًا بالفعل لفترة أطول بكثير مما يعتقده الناس. تم تقديمه لأول مرة في الثمانينيات، ويسمح للمشترين لأول مرة بشراء جزء من المنزل، ثم دفع الإيجار على الباقي. وفقًا لخبراء الإسكان في HomeViews، فإن فكرة المخطط هي أن تشتري المزيد والمزيد من منزلك تدريجيًا مع مرور الوقت.

هناك قواعد مختلفة بشأن الملكية المشتركة في إنجلترا واسكتلندا وويلز، ولكن عادةً ما تبدأ بشراء حصة بنسبة 25% – على الرغم من أنه بالنسبة لبعض المنازل، من الممكن شراء حصة بنسبة 10% فقط. يمكنك بعد ذلك شراء المزيد من منزلك في عملية تسمى “الدرج” – يمكنك غالبًا “الدرج” للحصول على حصة بنسبة 100%. تغيرت القواعد في عام 2023 بحيث يمكنك شراء 1% إضافية في المرة الواحدة.

في البداية، قررت المجالس المحلية من يمكنه الحصول على ملكية مشتركة، وكان ذلك يعتمد على أشياء مثل الراتب والمهنة ومن أين يأتي المشتري. ومع ذلك، في عام 2016، خففت الحكومة المعايير المحيطة بها مما سمح لعدد أكبر من الأشخاص باستخدام المخطط. بموجب القواعد الحالية، أنت مؤهل لنظام الملكية المشتركة إذا كان ما يلي ينطبق:

• عمرك أكثر من 18 عامًا
• أنت مشتري لأول مرة، أو كنت تمتلك منزلك ولم تعد قادرًا على تحمله
• تكسب أسرتك أقل من 80 ألف جنيه إسترليني سنويًا (يرتفع هذا إلى 90 ألف جنيه إسترليني في لندن و60 ألف جنيه إسترليني في ويلز)

إيجابيات الملكية المشتركة

إحدى المزايا الرئيسية لخطط الملكية المشتركة، وفقًا لموقع HomeViews، هي أنها تتطلب وديعة أقل بكثير مما تتطلبه سوق الإسكان العادية. هذا لأنك تقوم فقط بإيداع وديعة على السهم الذي ستشتريه. يسمح البرنامج أيضًا لمن لديهم أجور أقل بالحصول على قرض عقاري، وذلك لأنك تقترض مبلغًا أقل بكثير، مما يجعلك أقل عرضة لمخاطر الائتمان.

لاحظت HomeView أيضًا أن الملكية المشتركة عمومًا تجعل دفعات السكن الشهرية أقل مقارنةً بالإيجار الخاص. تتيح لك عملية “الدرج” امتلاك العقار بالكامل في النهاية عندما تصل إلى 100%. وهذا يعني أنك لم تعد مطالبًا بدفع أي إيجار، بل فقط قرضك العقاري بالإضافة إلى أي رسوم خدمة وإيجار أرضي ذي صلة. يمكنك أيضًا بيع منزل الملكية المشتركة الخاص بك إذا كنت ترغب في ذلك، ولكن هناك قواعد حول هذا الأمر. إذا كنت تمتلك 100% من منزلك، فيمكنك بيعه في السوق المفتوحة كما تفعل مع أي عقار آخر.

سلبيات الملكية المشتركة

العيب الرئيسي للملكية المشتركة هو أنه لا يزال يتعين عليك سداد دفعات الإيجار الشهرية، لأنك لا تملك العقار بالكامل. على الرغم من أنه، على عكس السكن المستأجر، يُنظر إلى ملكية الملكية المشتركة على أنها “منزلك الشرعي”. وهذا يعني أنه يُسمح لك بالديكور بالطريقة التي تريدها، على الرغم من أنه في بعض الحالات، قد تتطلب بعض التغييرات الهيكلية الرئيسية، مثل هدم الجدار، الحصول على إذن من جمعية الإسكان التي تمتلك ما تبقى من منزلك.

قد يكون بيع منزل الملكية المشتركة الخاص بك أكثر تعقيدًا من بيع المنزل القياسي. إذا كنت ترغب في البيع، فستحتاج أولاً إلى الاتصال بموفر الإسكان الخاص بك – وسيكون أمامهم بعد ذلك حوالي شهرين لتسويق منزلك أولاً. إذا لم يتمكنوا من العثور على مشتري خلال هذا الوقت، فيمكنك بعد ذلك اختيار بيع الممتلكات الخاصة بك بشكل خاص أو من خلال وكيل عقاري من اختيارك.

بموجب نظام الملكية المشتركة، تقع على عاتقك مسؤولية دفع تكاليف الإصلاحات والصيانة – إصلاح أو استبدال غلاية مكسورة، على سبيل المثال – بغض النظر عن مقدار الممتلكات التي تمتلكها. بالإضافة إلى ذلك، ستكون مسؤولاً عن رسوم الخدمة الشهرية لتغطية تكلفة صيانة المناطق العامة. يمكن أن تصبح هذه التكاليف الإضافية باهظة الثمن بشكل خاص وغالبًا ما تكون “التكاليف الخفية” التي يتم الإبلاغ عنها. في حالة ملكية المنزل المشتركة، يمكنك عادةً تأجير غرفة من الباطن، طالما أنك تعيش هناك أيضًا، ولكن في معظم الحالات، لا يُسمح لك بتأجير منزلك بالكامل من الباطن ما لم تكن تمتلك حصة بنسبة 100%، أو حصلت على إذن للقيام بذلك من مالك العقار.

عادةً ما تكون عقارات الملكية المشتركة مستأجرة، مما يعني أنك ستحتاج إلى دفع إيجار أرضي لمنزلك. لن تكون مؤهلاً للحصول على الحق في تمديد عقد الإيجار الخاص بك إلا إذا كانت لديك ملكية تصل إلى 100٪. وأخيرا، لا يقدم جميع المقرضين قروضا عقارية للملكية المشتركة، ولكن الأغلبية ستفعل ذلك.