وهذه هي المرة السادسة على التوالي التي يقرر فيها بنك إنجلترا عدم زيادة تكاليف الاقتراض – ومع ذلك، لا يزال سعر الفائدة الأساسي عند أعلى مستوى له منذ 16 عامًا.
تم تعليق سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا مؤقتًا مرة أخرى عند 5.25%.
وهذه هي المرة السادسة على التوالي التي تقرر فيها لجنة السياسة النقدية عدم زيادة تكاليف الاقتراض – ومع ذلك، لا يزال سعر الفائدة الأساسي عند أعلى مستوى له منذ 16 عامًا. وكان الاقتصاديون يتوقعون على نطاق واسع أن سعر الفائدة الأساسي لن يتم تخفيضه حتى الآن.
المعدل الأساسي هو ما يفرضه بنك إنجلترا على البنوك والمقرضين الآخرين لاقتراض الأموال، مما يكون له تأثير مباشر على المبلغ الذي يتم تحصيله منك كعميل. تضرر الملايين من أصحاب المنازل من ارتفاع تكاليف الرهن العقاري بسبب مقدار ارتفاع المعدل الأساسي منذ ديسمبر 2021، عندما بلغ 0.1٪ فقط.
سوف يتنفس أولئك الذين لديهم رهن عقاري متتبع الصعداء اليوم، مع العلم أن رهنهم العقاري لن يصبح أكثر تكلفة – ولكن أي شخص يقوم بإعادة رهن عقاري من صفقة أرخص بكثير سيجد أن الأسعار اليوم أغلى بكثير مقارنة برهنه العقاري الحالي. كما أصبحت المعدلات المطبقة على بطاقات الائتمان والقروض أكثر تكلفة.
إن الفائزين من ارتفاع أسعار الفائدة هم المدخرون. ورغم أن معدلات الادخار انخفضت بشكل طفيف، فلا يزال هناك الكثير من الحسابات التي تدفع أعلى من معدل التضخم الحالي، الذي يبلغ 3.2%. رفع بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي لمحاولة خفض التضخم، الذي وصل إلى أعلى مستوى له منذ 41 عامًا عند 11.1٪ في أكتوبر 2022. التضخم هو مقياس لكيفية تغير الأسعار بمرور الوقت، ويضع بنك إنجلترا هدفًا التضخم 2%.
النظرية وراء رفع أسعار الفائدة هي أنه يجعل الاقتراض أكثر تكلفة، وبالتالي فإن الناس سوف ينفقون أقل، وهذا من شأنه أن يؤدي إلى انخفاض الطلب والأسعار. بدأ بنك إنجلترا بإيقاف سعر الفائدة الأساسي مؤقتًا عندما بدأ التضخم يقترب من هدف 2٪. قال محافظ بنك إنجلترا أندرو بيلي في وقت سابق أنه لن يتم تخفيض سعر الفائدة الأساسي حتى تتأكد لجنة السياسة النقدية من أن التضخم سيظل تحت السيطرة.
كيف يؤثر ذلك على الرهن العقاري الخاص بك
إذا كان لديك رهن عقاري متتبع، فإن أقساط السداد الشهرية تتماشى مع السعر الأساسي. إن قرار إيقاف المعدل الأساسي مؤقتًا اليوم يعني أنه لن يكون هناك تغيير فوري في أقساط السداد لشخص لديه رهن عقاري – ولكن مرة أخرى، تعرض أصحاب المنازل هؤلاء بالفعل لتكاليف أعلى بعد الزيادات السابقة في الأسعار.
إذا كان لديك صفقة بسعر فائدة متغير قياسي (SVR)، فالأمر متروك للمقرض الخاص بك ليقرر ما إذا كان سعر الفائدة الخاص بك سيرتفع عندما يتغير السعر الأساسي. وقد أصبح معظمها أكثر تكلفة بعد رفع أسعار الفائدة السابقة. سيتم عادةً نقلك إلى SVR للمقرض الحالي الخاص بك بمجرد انتهاء صفقة الرهن العقاري الحالية الخاصة بك. أكثر من 1.2 مليون شخص مشتركون في رهن عقاري متعقب أو SVR.
إذا كان لديك رهن عقاري بسعر ثابت، فلن تتأثر بالسعر الأساسي حتى تنتهي صفقتك الحالية. من خلال صفقة ثابتة، فإنك توافق على دفع مبلغ معين لفترة زمنية محددة. ومع ذلك، فإن الملايين من أصحاب المنازل سيدفعون أكثر وسيرون زيادة في دفعاتهم الشهرية عندما يأتون إلى إعادة الرهن العقاري. ومن المقرر أن تنتهي صلاحية حوالي 1.6 مليون صفقة ثابتة في عام 2024، وفقًا لهيئة التجارة المصرفية UK Finance.
وقد تعرض المستأجرون لارتفاع التكاليف أيضًا، حيث قام العديد من الملاك بتمرير زيادات في الرهن العقاري إلى المستأجرين. وهذا يعني أن بعض المستأجرين، مثل أصحاب الرهن العقاري، يدفعون الآن أيضًا مئات الجنيهات الإضافية كل شهر، مع تسعير البعض خارج منازلهم.
كيف يؤثر ذلك على بطاقات الائتمان والقروض
أصبحت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان أكثر تكلفة خلال العامين الماضيين، بعد ارتفاع أسعار الفائدة. يبلغ متوسط معدل الفائدة السنوية لشراء بطاقة الائتمان هذا الشهر 35.1%، وفقًا لـ Moneyfacts. عادة ما تكون أسعار بطاقات الائتمان متغيرة، مما يعني أنها يمكن أن تتغير بمرور الوقت.
إذا كانت بطاقتك الائتمانية مرتبطة على وجه التحديد بالسعر الأساسي، فإن مقدار الفائدة التي تسددها يمكن أن يتأثر عندما يرتفع أو ينخفض. يجب عليك التحقق من الشروط والأحكام الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان ذلك ينطبق عليك.
إذا تغير سعر بطاقتك الائتمانية، فيجب أن تحصل على إشعار قبل 30 يومًا. عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية وتمويل السيارات ثابتة – ولكن مرة أخرى، تحقق مع المُقرض الخاص بك للتأكد. معدلات الفائدة على القروض الجديدة أعلى الآن مقارنة بالعام الماضي.
كيف يؤثر ذلك على مدخراتك
لقد انخفضت معدلات الادخار قليلاً، ولكن لا يزال بإمكانك العثور على حسابات تدفع مقابل معدل التضخم. تتصدر Oxbury حاليًا جدول الوصول السهل القياسي بنسبة 5.02% – ولكنك ستحتاج إلى 20000 جنيه إسترليني على الأقل لفتحه.
إذا كان لديك مبلغ أقل لتدخره، فإن Kent Reliance يدفع 4.96% إذا كان لديك ما لا يقل عن 1000 جنيه إسترليني للادخار، ويدفع Cynergy Bank 4.95% بحد أدنى للإيداع قدره 1 جنيه إسترليني فقط. يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى 5.25% مع Atom Bank وAllica Bank إذا كنت قادرًا على الاحتفاظ بأموالك بفترة إصلاح لمدة ستة أشهر، أو ما يصل إلى 5.18% مع فترة إصلاح لمدة عام واحد مع SmartSave.
تدفع حسابات التوفير العادية أكثر من هذا – ولكنك عادةً ما تقتصر على مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها كل شهر. يدفع كل من First Direct وSkipton Building Society وCo-op Bank 7% لمدة عام واحد، بعضها ثابت والبعض الآخر متغير، ولكن يمكنك فقط إيداع ما بين 250 جنيهًا إسترلينيًا و300 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر.